Банки Москвы » Помощь заемщику » Поручительство по кредиту. Какова ответственность поручителя?

Поручительство по кредиту. Какова ответственность поручителя?

На сегодняшний день невозможно встретить банк, который не застраховал бы себя всевозможными способами от различных материальных рисков. Наверное, именно это является основной причиной такой большой популярности поручительства в нашей стране. Конечно, не каждый гражданин готов выступить в качестве поручителя и взять на себя ответственность за кредит. Данная статья посвящена правам и обязанностям поручителя, а также всем возможным последствиям в случае неисполнения возложенных на него обязанностей.

Итак, если Вам интересна такая тема, как поручительств, то эта статья написана именно для Вас. У вашей заинтересованности может быть две причины: во-первых, Вас попросили выступить в качестве поручителя по кредиту, и Вы сомневаетесь в том, стоит ли брать на себя такую ответственность. Во-вторых, Вы не хотите оформлять кредит без поручителя, под завышенные проценты и остро нуждаетесь в человеке, который выступит поручителем вашей кредитоспособности и добросовестности.

Для начала разберем первый вариант. Как показывает практика, часто случается такая ситуация, что люди, взяв при оформлении кредита поручителя в качестве гаранта своей кредитоспособности и благонадежности, впоследствии обманывали его, подставляя и исчезая. Дело в том, что когда прижмет, легче всего уйти от ответственности, скинув все проблемы на другого человека, который выступает поручителем. Поэтому, перед тем, как брать на себя ответственность за человека и его материальное благополучие, не имеет значение, брат это, сват, или друг, хорошо подумайте, готовы ли Вы к такой большой ответственности. Помните, что в случае несостоятельности самого заемщика, кредит придется выплачивать именно Вам.

Необходимо знать, какие предъявляются требования к поручителю?

К поручителю по кредиту предъявляются точно такие же требования, что к заемщику. В разных банковских учреждениях список требований может немного отличаться, однако, основа одна и та же. К примеру, приведем список требований к поручителю по кредиту в Сбербанке России:

- гражданство РФ;
- возраст не менее 21 года;
- не менее шести месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
- более одного года общего стажа за последние 5 лет;
- документы о доходе за последние 6 месяцев.

Поручительство по кредиту - ответственность?

Какую ответственность берет на себя поручитель по кредиту? Помните, что основополагающим является то, что и заемщик по кредиту, и поручитель несут солидарную ответственность за то, исполняются кредитные обязательства и в какой мере. Это положение зафиксировано в пункте 1 статьи 363 ГК РФ. Таким образом, если заемщик не исполняет своих обязательств по выплате кредита, банк перекладывает непосильную ношу заемщика на плечи поручителя или поручителей: сюда входит сумма кредита, штрафы, комиссии, издержки, пени и так далее. Это происходит лишь в том случае, если договором поручительства не предусмотрено что-либо иное.

Человек, соглашающийся выступить поручителем по кредиту, должен понимать, что с ответственность появляется и риск быть поставленным перед фактом возвратить деньги за настоящего заемщика банку, а в случае отказа или неуплаты придется встретиться с работниками коллекторского агентства.  В связи с этим поручитель должен позаботиться о следующих моментах, даже в случае многолетней дружбы или родства:

- хорошо подумайте, правильный ли шаг Вы совершаете. Взвесьте все «за» и «против». Часто бывает так, что многолетняя дружба рушится в одночасье под действием финансового фактора;
- трижды подумайте, прежде чем выступать поручителем своего работодателя - даже в случае, если Вы обязаны кому-то, в кабалу влезать Вы не обязаны;
- оцените свое финансовое положение. Только в случае твердой уверенности и моральной готовности выплачивать чужой долг можно идти на такой ответственный шаг, как поручительство.

Теперь технический момент:
- прежде чем подписывать поручительский договор, необходимо его внимательно изучить, а также обратить особое внимание на кредитный договор. Его необходимо также тщательно изучить, обратить внимание на срок кредитования, сумму, процентные ставки, возможные штрафы и неустойки;
- не забудьте получить свои экземпляры договоров.

Необходимо разобрать некоторые вопросы, а именно в каких случаях ручатель по кредиту вправе быть освобожден от кредитных обязательств, освобождается от уплаты долга, который в свою очередь не оплатил настоящий заемщик по каким-либо причинам? Этот момент является очень важным, так как часто из-за незнания свои прав и обязанностей, а также законов поручители готовы выплачивать очень большие суммы.

Итак, поручатель освобождается от выплаты долга заемщика в следующих случаях:
- смерть заемщика (пункт 1 статьи 418 ГК РФ);
- если в качестве заемщика выступает организация или предприятие, то в случае ликвидации этой организации (пункт 1 статьи 367 ГК РФ);
- наследники поручителя. Вопреки всеобщему мнению, наследники вправе не платить долги поручителя, однако лишь в том случае, если они не вступили в наследственные права. В ином случае необходимо платить, но не более суммы стоимости наследуемого имущества.

Каковы права поручителя по кредиту?

Следуя статьям 354, 365 ГК:

Вы имеет полное право оспаривать любые требования банковского учреждения, даже в случае признания их заемщиком. Однако лишь в том случае, если из кредитного договора не вытекает обратное.

Вы имеет право подать в суд на заемщика с требованием возмещения расходов (сумма кредита, проценты, штрафы, судебные издержки), если, выступая гарантом, или поручителем, выплатили всю сумму долга заемщика перед банком или ее часть.
Банк в обязательном порядке должен передать Вам права и документы всех требований в заещику-должнику в случае, если Вы исполнили все кредитные обязательства перед банком.

Риск при выступлении в качестве поручителя, очень высок – это и потеря друзей, и затраченные силы, нервы, денежные средства. Кроме того, портится Ваша кредитная история, Вы попадаете в черные списки, а также Вам гарантированы долгие судебные разбирательства.

Подводя итог, можно дать один совет: если на Вас накладывают обязательство выплачивать чужой долг, прежде чем выплачивать долг или наотрез отказываться исполнять обязательства по кредиту, обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Читайте так же:

Комментарии

ОтменитьДобавить комментарий