Банки Москвы » Помощь заемщику » Кредитный договор банка. На что в кредитном договоре обратить внимание

Кредитный договор банка. На что в кредитном договоре обратить внимание

Данная статья посвящена основным понятиям и условиям кредитного договора. Ведь правильно оформленный кредитный договор является основой основ, база, которую необходимо знать вне зависимости от того, оформляете вы ипотечный кредит, автокредит или кредит наличными. В данной статье мы расскажем, на какие пункты кредитного договора стоит обращать внимание, чтобы впоследствии не оказаться у разбитого корыта.

Итак, Вы посетили банковское учреждение, выбрали программу кредитования и подучили одобрение от банка. И вот Вы сидите на процедуре оформления кредитного договора, и Вам предстоит его подписание. На что при этом следует обратить особое внимание?

Во-первых, запомните, что единой формы кредитного договора на сегодняшний день не существует. Сбербанк может предложить вам один образец договора, а, к примеру, Альфа Банк – совершенно другой. Также стоит отметить, что для оформления кредита наличными в ВТБ 24 вообще не существует так называемой формы кредитного договора. Клиенту банка выдают документы:
- согласие банка на оформление кредита, в котором прописывается срок кредита, сумма, процентная ставка по займу, наличие и размер комиссий и других платежей, условия кредитования;
-  правила предоставления кредита – обязанности сторон и общие положения;
- уведомление о полной стоимости кредита – график ежемесячных платежей (учитывается  эффективная процентная ставка).

Пример кредитного договора

1. Полная информация о заключающих кредитный договор лицах – ФИО заемщика и его паспортные данные, а также реквизиты банка. Необходимо проверить, чтобы не было ошибок в заявленной вам информации.

2. Раздел «Предмет кредитного договора» содержит сумму, кредита, валюту кредитования, а также условия оформления и использования займа.

3. Данному пункту следует уделить максимум внимания, так как в нем содержатся основные условия кредитного договора, такие как срок кредитования, процентная ставка по кредиту, наличие и размер различных комиссий, например, за оформление займа, за предоставления кредитного счета, процентный период (например, период между 24 числом текущего календарного месяца и 25 числом предыдущего календарного месяца).

Следует попросить в обязательном порядке рассчитать размер эффективной процентной ставки, а также полную стоимость кредита (в случае, если они не указаны).

Помните, что процентная ставка и наличие и размер комиссий и платежей по займу зависит от кредитной истории и ее характеристики, потому что в данном случае идет речь о степени доверия банка к Вам.

Особое внимание следует уделить пункту, в котором прописывается способ оплаты платежей по кредиту - аннуитетный или дифференцированный. Аннуитетные платежи подразумевают оплату кредита фиксированными платежами из месяца в месяц, которые состоят из суммы, предназначенной для погашения самого кредита, а также из процентов за его использование. Дифференцированные платежи заключаются в том, что с течением срока использования кредита платежи уменьшаются и состоят из фиксированного платежа в счет уплаты основного долга и процентов от суммы, составляющей остаток по долгу. Заемщик должен определиться, каким способом ему будет выгоднее и удобнее оплачивать кредит.

4. В следующем пункте, как правило, содержится описание санкций, а также штрафов и неустоек за просрочку кредита. Например, банк имеет право не только использовать наложение штрафов за неуплату кредита, но также и списывать денежные средства со счетов заемщика в данном банковском учреждении в случае невыполнения любого из пунктов кредитного договора.

5. Особые условия кредитного договора. Здесь, как правило, описываются условия возможного досрочного погашения кредита. Также присутствует небольшой пункт о праве банковского учреждения на собственность заемщика в случае неуплаты кредита. Также может присутствовать и пункт, в котором указаны все обстоятельства, при которых банк имеет право произвести признание кредитного договора недействительным, или его расторжение.

Эти пункты являются типовыми в кредитном договоре любого российского банка. Можно также посоветовать скачать пример кредитного договора, который предназначен для заемщиков ВТБ 24. Чтобы быть осведомленным в данном вопросе, необходимо внимательно изучить все пункты этого договора.

Конечно, все уже помнят, что от изучения кредитного договора зависит будущее заемщика, поэтому к данной процедуре следует отнестись с особой внимательность и щепетильностью. Ни для кого сейчас не секрет, что некоторые банки используют «запрещенные» приемы при составлении кредитного договора. Дело в том, что разгильдяйство является исконно русской характеристикой, впрочем, как и доверчивость. К примеру, человек, не знакомый с банковской терминологией, не сможет понять разницу между эффективной номинальной или плавающей процентной ставкой. Как правило, заемщики стесняются или попросту не хотят просить сотрудника банка разъяснить непонятную фразу, и сразу пописывают договор.

Подведем итог. Помните, что всю необходимую и исчерпывающую информацию по кредиту и договору, а также по непонятным пунктам и интересующим вопросам следует до полписания кредитного договора. Сотрудник банка обязан предоставить вам полный перечень платежей по выбранной вами программе кредитования, сюда же входят и различные комиссии. Уточните, существует ли возможность погасить кредит досрочно, и какие штрафы в данном случае предусмотрены. Помните, что лучше семь раз проверить. Идеальным будет ознакомление с договором дома, в непринужденной обстановке.

Следует отметить, что банк в любом случае получить свою выгоду, а в случае вашего несогласия с некоторыми пунктами всегда существует возможность обратиться в другое банковское учреждение. Если же Вы впопыхах подпишите кредитный договор, то ничего поделать уже нельзя будет и придется полностью следовать пунктам договора и выполнять все условия банка.

Необходимо знать, что изменить условия подписанного договора все же возможно – в данном случае речь идет о «дополнительном соглашении к договору». Однако не каждый банк пойдет на такой шаг, и зависит это от конкретных обстоятельств.

Читайте так же:

Комментарии

ОтменитьДобавить комментарий