Банки Москвы » Помощь заемщику » Эффективная процентная ставка по кредиту. Расчет эффективной процентной ставки

Эффективная процентная ставка по кредиту. Расчет эффективной процентной ставки

Эффективная процентная ставка – что это такое? Каким образом рассчитывается такая ставка, и чем она отличается от номинальной. Именно об этом в данной статье и пойдет речь.

Считается очень естественным, что при оформлении кредита в любом банке страны, заемщик в первую очередь интересуется полной стоимостью кредита. Однако далеко на каждое банковское учреждение честно поделится всей информацией о размере процентной ставки и стоимости кредита. Сегодня является довольно распространенным явлением освещать только часть информации по тому или иному предлагаемому кредиту. Если Вы видели такие предложения, как «10 % по кредиту, 10 дней льготного периода, от 10 тысяч» или «Кредит без переплаты», то знайте, что это лишь вершина "сказочного" предложения от банка, который рекламирует свои услуги. Поймав клиента на привлекательное предложение, на консультации с сотрудником банка потенциального заемщика в буквальном смысле ошарашивают информацией реальной стоимости кредита, переплатами и комиссиями.

Таким образом, можно сказать, что эффективной процентной ставкой по кредиту является некая совокупность комиссий и платежей, которую заемщик обязан выплачивать весь срок действия кредитного договора. Иными словами, эффективная процентная ставка – это реальная стоимость займа. И не имеет никакого значения, какой кредит Вы оформляете – автокредит, ипотечный, кредит без справок и другие.

Расчет эффективной процентной ставки:

Из сказанного ранее не трудно догадаться, что эффективная процентная ставка рассчитывается по формуле: заявленная банком номинальная процентная ставка плюс комиссии кредита. Что же банк подразумевает под комиссиями и другими платежами?

- услуги по страхованию заемщика и его имущества;
- комиссия за рассмотрение заявки по кредиту;
- комиссия за открытие счета;
- за обслуживание счета.

И все же нельзя привести единую формулу для расчета. При оформлении кредита каждое банковское учреждение предлагает заемщикам личные условия и предлагает свои комиссии. Каждая кредитная организация имеет на это право. Однако согласно настоящему законодательству страны, каждый банк обязан предоставить потенциальному заемщику полную информацию по ссудам и платежам, предполагаемым по кредитному договору. Поэтому при оформлении кредита следует обращать особое внимание на пункт об эффективной процентной ставке по кредиту.

Следует отметить и то, что такие банковские гиганты, как Сбербанк России, Альфабанк, ВТБ, Ситибанк и другие предлагают своим клиентам весьма прозрачные условия кредитования. В кредитном договоре ясно прописаны все пункты, касающиеся ежемесячных выплат. Сегодня многие коммерческие банки предоставляю заемщику возможность самостоятельно рассчитать размер эффективной процентной ставки. Однако для многих заемщиков это может стать проблемой. Именно поэтому специалисты советуют заемщикам перед тем, как брать кредит, обратиться за помощью для расчета эффективной процентной ставки к банковскому служащему или стороннему специалисту.

В качестве примера можно рассмотреть «Уведомление о полной стоимости кредита» для выдаваемого банком ВТБ кредита. Такое уведомление прилагается к кредитному договору. Анализируя данный документ, можно заметить, что все пункты очень четкие и понятные, заемщик видит размер обязательного платежа, переплат, а также за что эти переплаты направлены. К тому же добросовестный банк обязан предоставить своему клиенту полный график ежемесячных платежей по займу, чтобы заемщик мог понять, на что необходимо рассчитывать, а также соразмерить свои средства и возможности со стоимостью кредита.

И в качестве заключительного слова можно дать один совет. Не стоит считать наличие маленькой процентной ставки обязательным условием выгодности кредита и определяющим фактором при выборе кредитного учреждения. Прежде всего, стоит опираться на репутацию банка и на наличие положительных отзывов о его работе.

Читайте так же:

Комментарии

ОтменитьДобавить комментарий